Nowy rząd zaprzestał wydawania bonów CTF dla dzieci urodzonych po 2 stycznia 2011 roku. Co teraz? Dla wielu rodzin była to jedyna i najlepsza opcja oszczędzania na przyszłość dziecka. Jeśli masz już takie konto - nie masz się czym martwić, wszystko pozostaje bez zmian: możemy wpłacić na nie do £1200 rocznie nie płacąc podatku i dziecko bedzie miało dostęp do namnożonych pieniążków w wieku 18 lat. Nadal można też ulokować otrzymany bon, jeśli nie zrobiliśmy tego do tej pory - na tych samych zasadach.

A co jesli dzidzia urodziła sie po 2 stycznia tego roku?

Obecny rząd ogłosił plany wprowadzenia jesienią 2011 nowego typu rachunku dla dzieci pod nazwą Junior Individual Savings Account. Nie będzie do niego dopłat rządowych, ale każdy z rodziny czy znajomych będzie mógł do niego dopłacać. Na szczegóły cały czas czekamy...

Ale póki co nie możemy narzekać – tam gdzie są pieniążki, zawsze znajdzie się ktoś, kto zechce się nimi zająć.

Savings Account:

- Dziecko może mieć do niego dostęp już w wieku 7 lat, co oznacza, że możesz je uczyć jak oszczędzać

- Maksymalny wiek dziecka to 18-21 lat w zależności od banku

- Brak ryzyka utraty pieniędzy

- Natychmiastowy dostęp do oszczędności

- Opodatkowane, ale wystarczy poprosić o formularz R85 by zostać zwolnionym z jego płacenia

- Minimalna inwestycja to £1

- Zysk roczny między 0.25% a 0.80%

- Możliwość otworzenia konta w placówce banku, przez internet lub telefon

- Przykład: przez 18 lat oszczędzasz po £25 miesięcznie (£5400) na 0.5% (£2700), wypłacasz £8100

Children’s Bonus Bond:

- Nadzorowany przez National Savings & Investmanets (www.nsandi.com)

- Może wykupić osoba, która ukończyła 16 lat dla dziecka poniżej 16 roku życia

- Możliwośc inwestycji do ukończenia przez dziecko 21 lat

- Bez ryzyka utraty pieniędzy, ale pieniążki są zamrożone na 5 lat

- Nieopodatkowane

- Obecny zysk to 2.5%

- Minimalna inwestycja to £25, maksymalna - £3000

- Aplikacje dostępne na poczcie i w Internecie

- Przykład: lokujesz £500 na 5 lat, wypłacasz £565,70

Friendly Society Tax-exempt plan:

- Maksimum £25 miesiecznie, ale £270 rocznie

- Na okres od 10 do 25 lat

- Brak górnej granicy wieku

- Nieopodatkowane

- Aplikacje dostępne na poczcie i w Internecie

- Pięniądze są lokowane na giełdzie, więc większe ryzyko, ale też możliwość większego zysku

- Uważaj na opłaty

Twardy orzech do zgryzienia, zysku nie za dużo w każdej z zaprezentowanych opcji, ale może lepiej tak, niż  „do skarpety” ?

Asia

Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.